在开始之前,有一个非常重要的澄清点：BOFA（Bank of America）和 BOFI（Banc of California）是完全不同的两家银行，它们的名字有些相似，容易混淆，但业务、历史和现状都截然不同。
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您提到的“BOFI美国互联网银行”，很可能指的是 Banc of California, Inc.，因为它曾经以“BOFI”为股票代码，并且通过其子公司 BofI Federal Bank 提供了大量线上银行服务。
核心摘要：Banc of California 已被收购，其线上品牌不再独立运营
最关键的信息是： Banc of California（包括其线上银行品牌 BofI Federal Bank）在 2025 年被 First Citizens Bank 收购，这意味着，作为独立品牌的 BofI Federal Bank 已经不复存在，其客户和业务并入了 First Citizens Bank。
现在您已经无法再开设一个新的 BofI Federal Bank 账户，如果您是老客户，您的账户现在由 First Citizens Bank 管理。
详细历史与介绍
为了更好地理解,我们来看一下它的完整故事：
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曾经的辉煌：BOFI / BofI Federal Bank
在收购之前,BofI Federal Bank 是美国一家非常成功的、纯线上的储蓄银行，它不是传统的实体银行，没有分行，所有业务都通过网站和手机App完成。
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业务模式：
- 存款端： 主要通过提供远高于行业平均水平的存款利率（如高收益储蓄账户、CD存款证）来吸引个人和中小企业客户。
- 贷款端： 主要面向商业地产、中小企业贷款等特定领域，而不是传统的个人消费贷款（如车贷、房贷），这种模式让它能与传统的大型零售银行形成差异化竞争。
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优势（在鼎盛时期）：
- 高利率： 这是它最核心的吸引力，对于追求高收益的储户来说，非常有吸引力。
- 低费用： 作为线上银行，它几乎没有实体运营成本，因此能提供很多免账户管理费、免最低存款要求的账户。
- 便捷性： 24/7 在线服务，操作简单，用户体验良好。
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问题与衰落：
（图片来源网络，侵删）- 商业模式风险： 它的模式是“借短贷长”，用储户的短期、高息存款，去放长期的、商业性质的贷款，这种模式在经济平稳时能赚取利差，但在经济下行时，一旦贷款违约率上升，而储户集中提取资金，就会面临巨大的流动性风险。
- 监管压力： 美国货币监理署 对其内部控制和风险管理提出了严厉的批评和处罚，对其声誉造成了严重打击。
- 声誉危机： 公司曾涉及一些法律纠纷和内部管理问题，导致投资者和储户信心下降。
- 收购： 由于持续的监管压力和自身经营困难，Banc of California 最终在 2025 年同意被 First Citizens Bank 收购，结束了其作为独立线上银行的历史。
BOFI 与 BOFA 的区别（非常重要！）
为了避免混淆,这里做一个清晰的对比：
| 特征 | BOFI (Banc of California / BofI Federal Bank) | BOFA (Bank of America / 美国银行) |
|---|---|---|
| 银行类型 | 线上储蓄银行 (后被收购) | 全国性大型全能银行 |
| 实体分行 | 无 | 有，遍布全美数千家分行 |
| 业务重心 | 存款（高利率）、商业地产贷款 | 零银行业务（支票、储蓄、信用卡）、商业银行业务、投资、财富管理等 |
| 规模 | 中小型银行 | 美国第二大银行（仅次于摩根大通） |
| 现状 | 已被 First Citizens Bank 收购，品牌独立运营终结 | 仍在独立运营，是美国金融体系的核心支柱之一 |
对于储户意味着什么？（如果曾是 BofI 客户）
如果您在收购前是 BofI Federal Bank 的客户，您现在需要了解以下几点：
- 账户迁移： 您的账户、账号、资金、利率等都已经自动迁移到了 First Citizens Bank 的系统下。
- 品牌变更： 您收到的对账单、登录的网站/App 现在都会显示 First Citizens Bank 的品牌和Logo。
- 服务变化：
- 增加了实体分行： 您现在可以使用 First Citizens Bank 在加州等地的实体分行服务，这是 BofI 时代不具备的。
- 产品可能变化： First Citizens Bank 的产品线（如信用卡、贷款产品）与 BofI 不同，未来可能会推出新的产品，但原有的核心储蓄和CD产品会得到保留。
- 客户服务： 您现在将通过 First Citizens Bank 的客户服务渠道获得支持。
现在想找类似的美国互联网银行怎么办？
虽然 BofI 时代已经结束，但美国市场依然有许多优秀的线上银行和金融科技公司提供高收益账户，以下是一些知名的替代选项：
- Marcus by Goldman Sachs (高盛): 提供非常简单、无费用的高收益储蓄账户和CD，用户体验极佳。
- Ally Bank: 老牌的线上银行，产品线非常丰富，包括储蓄、支票、CD和投资账户，以无费用和优质客户服务著称。
- Capital One 360: 同样是大型银行旗下的线上品牌，产品全面，易于使用。
- Varo / Chime: 新兴的“Neobank”（数字银行），功能更侧重于移动支付、工资提前提取和免透支费的支票账户，部分产品也提供高收益储蓄功能。
- 一些信用合作社: 许多信用合作社也提供高收益的储蓄账户，虽然通常需要满足其会员资格要求（例如居住在特定地区、为特定组织工作等），但它们的利率通常非常有竞争力。
- BOFI (Banc of California / BofI Federal Bank) 是一家曾经以高利率闻名的线上储蓄银行，但它已在2025年被 First Citizens Bank 收购，品牌独立运营已结束。
- 它与 BOFA (Bank of America / 美国银行) 是完全不同的两家机构，切勿混淆。
- 如果您曾是 BofI 客户，您的账户现在由 First Citizens Bank 管理。
- 如果您现在想寻找高收益的线上银行,可以考虑 Marcus, Ally Bank, Capital One 360 等仍在运营的优质选择。
